특례 보금자리론(주택 담보 대출) 간단 정리

간단 요약

• 특례보금자리론을 1년동안 한시적으로 운용.
• 23년 1월 30일 출시
• 우대금리 적용때는 3.75 ~4.05% 까지 금리 인하
• 특례보금자리론 공급 규모는 39조 6000억

한국주택금융공사 홈페이지에 나온 내용은 아래와 같이 정리 볼게요. 부가적인 설명은 어려운 약어나 용어는 이해하기 쉽게 설명해 뒀으니 천천히 읽어보시며 참조하시면 됩니다. 각 보금자리론은 홈페이지를 통하여 신청하거나 은행방문을 통한 신청 방법에 따라 다릅니다. (자세한 내용은 한국주택금융공사 https://hf.go.kr/ko/index.do)

1. 신청대상 : 민법상 성년, 대한민국 국민, 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없고 CB점수 271점 이상. 

2. 대출요건 : 9억원 이하 공부상 주택, 본건 담보주택 제외 무주택 또는 1주택, 소득제한 없음, LTV 최대 70%DTI 최대 60% 

3. 대출한도 최대 5억원, 대출만기 10, 15, 20, 30, 40, 50년(만기 40,50년은 특정 조건을 충족), 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할 상환

4. 대출 금리 : 4.15% ~ 4.45% (우대 금리 및 가산 금리 적용내용 있음)

5. 조기(중도) 상환 수수료 없음. 

 

상세 포인트

1. CB는 개인신용도 평가기관, KCB와 NICE평가정보 등이 대표적입니다. 특례 보금자리론에 설명된 내용은 NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 경우만 취급한다고 되어있습니다.

2. 공부상 주택은 공부상 주택은 건축물대장에 단독주택, 다중주택, 다가구주택, 다세대 주택, 연립, 아파트 등을 말합니다.

3. 대출승인일 현재 담보주택 평가액이 9억원을 초과하는 주택은 취급불가

KB 시세정보를 일반평균가 우선 적용하되 없는 경우 한국부동산원(부동산테크) 시세 정보를 평가액으로 하며, 구입 용도인 경우 매매가와 비교하여 낮은 금액이 주택가격으로 봅니다. 9억원이 초과하는 주택은 불가합니다.

4. 주택보유수

채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 1주택(기존주택은 담보주택 소재지에 따라 대출실행일로부터 2년내 처분)

<기존 주택 처분기한이 23년 3월 7일부터 2년에서 3년으로 연장된다고 함.>

• 대출실행일 후 매 검증 기준일(대출실행일로부터 매 1년)을 기준으로 추가주택을 보유 시 검증기준일로부터 6개월 내 처분.
• 분양권(조합원 입주권 포함) 또는 상속으로 추가 주택을 취득한 경우에는 검증기준일로부터 3년 내 처분.
• 처분 사실을 처분기한 내 은행 또는 공사에 입증하지 못한 경우 기한의 이익 상실되어 즉시 채무 전액을 변제 및 미처분 사실 확인일로부터 향후 3년 간 보금자리론 신규 이용이 제한.

5. 자금용도

구입용도	담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우. 소유권 이전과 동시에 대출 취급 가능. 소유권 이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능.
보전용도	담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우. 현재 임대차 보증금 반환용도에 한하여 운영.
상환용도	구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우. 기존대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야 하나, 배우자의 경우는 동일인으로 간주

6. LTV(주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율. 예, LTV 60%는 2억의 주택을 담보로 빌릴 수 있는 최대금액은 1억 2천만원)

• 아파트기준 최대 70% (기타주택은 65% 이내)
• 담보주택 소재지가 조정지역인 경우, (또는) CB 271~614점 MSS점수가 "MSS운영기준"에서 별도로 정하는 경우, (또는) 소득추정방법을 사용하는 경우 담보주택의 유형별로 10%p씩 차감하여 적용. (참조)

7. DTI(총부채 상환비율로, 상환능력을 소득으로 따져 대출한도를 정하는 비율. 대출 상환액이 소득의 일정 비율을 넘지 않도록 제한하기 위함)

• 최대 60%다만, 담보주택 소재지가 "조정지역" 인 경우 10%p 차감하여 적용.
• 조정대상지역 중 과열지역, 투기지역 및 투기과열지구를를 조정지역에 포함 함.

8. 대출 한도 5억, 대출만기 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년.(만기 40년, 50년은 신혼가구나 만 34세 혹은 만39세 이하 조건을 충족하여야 합니다.)

9. 상환 방식

원리금 균등 상환 방식	원금과 이자를 더한 금액을 균등하게 나누어 상환, 매월 납입액이 일정.
원금 균등 상환 방식	원금을 대출기간 동안 똑같이 나누어 상환, 이자는 남은 잔고에 따라 계산, 초기 원금 이자 부담이 크며 갈수록 줄어든다.
체증식 분할 상환 방식	대출기간이 경과함에 따라 매월 증가되는 원금을 상환하는 방식, 초기 이자는 많고 원금이 적으며 대출 기간이 경하하면서 원금은 많아지고 이자가 줄어든다.